El precio de un seguro de vida depende principalmente de 3 cosas, de tu edad, de las coberturas que contrates, de tu profesión, deportes que practicas o situaciones de riesgo especiales para tu salud, y de la tarifa que aplica la aseguradora.
Será más barato cuanto más joven seas, menor riesgo tenga tu profesión o el deporte que practicas, cuanto más sano estés y también dependerá de la aseguradora, algunas son más baratas que otra.,
Los principales aspectos que influyen el el precio del seguro de vida son:
- Edad de la persona asegurada: Cuanto más mayores somos más caro es el seguro de vida, cada año que pasa nos aumentará el precio por este motivo.
- Cantidad de dinero que queremos garantizar: Cuánto dinero cobramos en caso de tener que utilizar el seguro.
- Profesión: Un técnico de mantenimiento de líneas eléctricas de alta tensión pagará más que un bibliotecario, las aseguradoras consideran el riesgo implícito que tiene el desarrollo de cada profesión
- Deportes de riesgo: los deportes de alto riesgo encarece nuestro seguro de vida o puede que la aseguradora no nos de cobertura mientras practicamos este tipo de deportes.
- Riesgos extraordinarios: En cualquier situación que consideremos que aumenta el riesgo de que nos suceda algo, deberíamos informar a la aseguradora. Por ejemplo, un cambio de residencia a un país conflictivo es un riesgo que la aseguradora debe valorar.
- Estado de salud: Enfermedades que podamos padecer, intervenciones quirúrgicas que hayamos tenido en el pasado, nuestro peso, tabaquismo.
- Coberturas contratadas: Si contratamos solo fallecimiento o le añadimos determinados complementos como invalideces o diagnóstico de enfermedades graves hace que el precio de nuestro seguro cambie, cuantas más cosas contratemos más pagaremos por el seguro de vida.
- Tarifa que aplica la aseguradora: cada aseguradora aplica una tarifa distinta, ¿que es la tarifa? el precio que pagarás por tu seguro de vida en función de la edad que tengas. La tarifa ideal es aquella que se ajusta a un buen precio de mercado en el momento de la contratación y que además la aseguradora acceda a revisar esta tarifa conforme vayan pasando los años para poder adaptarla a la situación de cada momento.
Un seguro de vida, habitualmente, lo contratas por un periodo de un año, y se renueva cada año, es decir, es un seguro que tiene una duración de un año pero que se renueva automáticamente cada año.
Al contratar lo harás a un precio en función de la tarifa que establece la compañía aseguradora, que aparecerá en tu contrato y te permitiría saber cuánto pagarás en años sucesivos conforme vayas cumpliendo años, hay que saber si la aseguradora permite la revisión de esta tarifa en años sucesivo para adaptarla a precios de mercado futuros en caso de que fueran más económicos que la tarifa con la que entramos al seguro de vida en el momento de contratación.
También es cierto que normalmente, las aseguradoras se reservan el derecho a modificar esa tarifa en el futuro como así establece el Artículo 5º de la Ley del Contrato de Seguro. En caso de que la aseguradora quiera hacer el cambio de tarifa, habrá que formalizar el cambio de tarifa por escrito por parte de la aseguradora y el tomador de la póliza.
“Artículo quinto, de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro establece:
El contrato de seguro y sus modificaciones o adiciones deberán ser formalizadas por escrito. El asegurador está obligado a entregar al tomador del seguro la póliza o, al menos, el documento de cobertura provisional. En las modalidades de seguro en que por disposiciones especiales no se exija la emisión de la póliza el asegurador estará obligado a entregar el documento que en ellas se establezca.”
Las aseguradoras también pueden aplicar descuentos a la hora de la contratación para captar clientes, ante un descuento en el momento de la contratación siempre deberíamos informarnos si es un descuento permanente en la tarifa o es un descuento puntual, para así saber cuánto nos subirá el seguro en el futuro.
Ahora que conocemos los factores que influyen en el precio del seguro de vida, veamos algunos ejemplos de seguros de vida aplicados a casos reales donde interesa tener un seguro de vida.
Ejemplos de seguros de vida
Cuanto cuesta un seguro de vida para una persona soltera joven
Luis es un chico soltero de 32 años que no tiene a nadie que dependa de él económicamente, por lo que sería recomendable que se centrecentrase en la contratación de los complementos de invalidez y diagnóstico enfermedad grave para él, incrementando estas indemnizaciones todo lo posible. Por ejemplo, fallecimiento 50.000 con invalidez 100.000, invalidez accidente 200.000 e invalidez accidente circulación 300.000 y 75.000 en caso de ser diagnosticado con una enfermedad grave.
El coste de un seguro de vida para Luis estaría sobre los 13€ al mes o 146 € al año.
Cuanto cuesta un seguro de vida para un cabeza de familia
Si te consideras cabeza de familia tienes que tener en cuenta que contratar un seguro de vida para que tu familia pueda recibir una indemnización económica en caso de que fallezcas, sufras una invalidez o te diagnostiquen una enfermedad grave no será demasiado caro, ya que por 100€ al año o incluso menos puedes contar con una buena cobertura para proteger a tu familia.
Cuanto cuesta un seguro de vida para una madre soltera
Si eres madre soltera, puedes contratar un seguro de vida que te garantice una indemnización para tus hijos en caso de que fallezcas, pero también podrás contratar las coberturas complementarias de invalidez y diagnóstico de enfermedad grave para recibir la indemnización en estas situaciones, podrás contratar un seguro de vida por muy poco, ya que una cobertura mínima de fallecimiento puedes conseguirla a partir de 60 € al año.
Cuanto cuesta un seguro de vida asociado a la hipoteca
Un seguro de vida asociado a una hipoteca depende de dos cosas principalmente, tu edad y la cantidad que todavía debes de tu hipoteca, si unicamente quieres contratar la cobertura de fallecimiento, tener cobertura por la cantidad pendiente de pago en la hipoteca es realmente económico, ya que una cobertura de 100.000 € por fallecimiento para una persona joven la encontramos a partir de 50€ al año, además podrás revisar el seguro cada año y adaptarlo a la cantidad que tengas pendiente de amortizaión para que cada año pagues sólo por lo que debes y nada más.
Cuanto cuesta un seguro de vida asociado a un préstamo
Un seguro de vida asociado a un préstamo dependerá de la cantidad de deuda que tengamos en ese préstamo y de nuestra edad, a partir de 50 € al año podemos tener una buena cobertura ante un fallecimiento para dejar saldado el préstamo, pero también tenemos que tener en cuenta que podemos ajustar cada año la cobertura que tenemos en el seguro de vida para adaptarlo a la cantidad pendiente de amortización del préstamo.
Cuanto cuesta un seguro de vida para autónomos o profesionales
Si eres autónomo o tienes una profesión concreta de la que dependen la mayoría de tus ingresos puedes contratar un seguro de vida que proteja a tu familia ante un fallecimiento inesperado o ante una situación de prejubilación por una invalidez o el diagnóstico de una enfermedad grave. Si contratas todas estas coberturas en tu seguro de vida subirá un poco el precio pero por poco más de 200€ al año puedes contratar amplias indemnizaciones en situaciones de invalidez y enfermedades graves además de ante un fallecimiento.
Cuanto cuesta un seguro de vida para un socio de una empresa
Un seguro de vida para un socio de una empresa dependerá de su edad y de la cantidad de indemnización que se recibirá en caso de un fallecimiento, sea para permitir a la empresa adquirir las participaciones que tiene cada socio en propiedad o para poder contratar a alguien que sustituya las funciones del socio fallecido, habrá que contratar una cantidad suficiente para estas situaciones, en todo caso, es un coste mínimo para una empresa para dar solución a una situación tan grave como el fallecimiento de uno de los socios. Una persona de mediana edad puede tener una cobertura de 500.000 € por 600 € al año.
Cuanto cuesta un seguro de vida para una persona mayor
Los seguros de vida para las personas mayores son los más caros ya que el precio del seguro de vida depende de la edad que tengamos. Algo importante a tener muy en cuenta que la edad límite de contratación de un seguro de vida suele estar más o menos en la edad de jubilación por lo que si tenemos pensado contratar un seguro de vida mientras tenemos una edad avanzada tenemos que valorar dos cosas importantes: nuestro estado de salud para no tener preexistencias médicas no cubiertas por nuestro seguro y que el seguro no tenga fecha de vencimiento temprana para que podamos mantenerlo en el tiempo en caso de que nos interese, hay compañías que establecen vencimiento del seguro de vida poco más tarde de la jubilación y otras permiten una duración vitalicia del seguro de vida, así que tenemos que contratar en función de nuestros intereses.